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单亲爸爸尽早准备孩子教育金 每月定投基金500元

单亲爸爸尽早准备孩子教育金 每月定投基金500元

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  单亲爸爸责任重应尽早准备孩子教育基金

  每月定投基金500元,年终奖组合投资,节约出小孩教育费用

  “基金投资是一个长期的事情,没有必要因为现在点位高就赎回。”

  理财案例:陈先生从事房地产行业,年收入大约5万,月收入大约2000元,其余的是福利收入。2003年,陈先生买了一套二手房,已经还清贷款,房子用于出租,每月收入300元租金。

  前段时间,陈先生在工作地点附近购买了一套小户型的房子,贷款9万元,月供1000元。另外,陈先生购买了保险,年缴费8000元,投资了6000元的开放式基金。

  陈先生目前单身,孩子不到2岁,考虑将来教育问题,以及出于对目前收支状况不平衡的担忧,陈先生希望了解有没有必要降低月供,或者降低保险的投入。此外,由于购买的基金净值已经偏高,陈先生想知道有没有必要赎回自己的基金。

  理财建议:陈先生目前单身,且有一名2岁不到的孩子,年收入5万元,除去年收入2.4万元,其余多为福利。建议陈先生从今年年终奖中预留6000元的紧急备用资金,可以考虑购买货币市场基金,年收益比银行一年定期存款利息高,且货币型和债券型的基金一般预期收益可观和稳定,可随时赎回。

  另外,还可以用剩下的年终奖做一个基金组合搭配,50%用来购买股票型基金,另外50%用来购买混合型基金,今后每年年终奖均可按此搭配组合投资。

  基金投资是一个长期的事情,没有必要因为现在点位高就赎回。因此不建议陈先生赎回现在持有的基金,而是应该继续长期持有。对于保险比例,香港马会开奖结果记录2017,陈先生的保障已经足够了,但是由于保险弹性小,因此现在退保不划算,所以没有必要退保。

  除去月供,陈先生的月收入还有1300多元。陈先生的孩子接近2岁,即将进入幼儿园读书。今后,小学、初中、高中、大学都需要不少教育费用。而这些费用可以通过基金定投从他每个月的工资中节约出来。建议他为孩子做一个500元的基金定投,以目前的基金年收益率计算,5年以后,陈先生的孩子升入小学之时,陈先生的基金定投账户会有足够的资金来供孩子上学。        采写:南都记者 梁锦弟

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